วิทยาลัยการออม: 529 แผนกับประกันชีวิต

มีสองประเภทของแผน 529 แผนเล่าเรียนเติมเงินและแผน 529 เงินฝากออมทรัพย์ที่มี Prepaid แผนเล่าเรียนล็อคค่าใช้จ่ายในการเรียนการสอนในอนาคตของดอลลาร์ในวันนี้ เพราะค่าใช้จ่ายของค่าเล่าเรียนจะเพิ่มขึ้นเร็วกว่าอัตราเงินเฟ้อ, อัตราผลตอบแทนจากแผนเหล่านี้โดยทั่วไปมากกว่าที่ตราสารรับประกันเช่นพันธบัตรหรือซีดี แต่คุณยังล็อคในการเข้าร่วมว่าโรงเรียนที่เฉพาะเจาะจง

แผน 529 วิทยาลัยการออม แต่ช่วยให้คุณสามารถเข้าเรียนในโรงเรียนใด ๆ แต่เงินที่จะต้องนำมาใช้เพื่อการศึกษา 529 แผนช่วยให้คุณประหยัดเงินสำหรับการวิทยาลัยในบัญชีการลงทุนของแต่ละบุคคลที่มีข้อได้เปรียบภาษีของรัฐบาลกลาง คุณ (หรือใครก็ตาม) สามารถเปิดบัญชีในชื่อของเด็กและหลังจากนั้นนำเงินมากเท่าที่คุณต้องการภายใต้ขีด จำกัด ของแผน ( แต่ดูกฎระเบียบภาษีขายของที่ระลึก)

ความเสี่ยง – เมื่อคุณเปิดแผน 529 คุณมีการลงทุนในตลาดและมีการใช้ในทุกความเสี่ยงจากความผันผวนของตลาด ผลตอบแทนที่ได้จะไม่รับประกันและคุณอาจสูญเสียเงินต้นที่คุณได้ลงทุน

การเจริญเติบโต – เนื่องจากคุณจะรับความเสี่ยงการลงทุนที่คุณมีความสามารถในการจับภาพการกลับมาของตลาดที่ช่วยให้บัญชีที่จะเติบโต อย่างไรก็ตามคุณยังจะจับการสูญเสียตลาดซึ่งจะมีผลกระทบต่อการระดมทุนเป้าหมายของคุณ

ค่าธรรมเนียม – 529 บัญชีของคุณจะมีค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาการลงทุนและค่าใช้จ่ายที่อาจจะอยู่ในช่วง from.15% – 2% หรือมากกว่า ตรวจสอบกับแผนรัฐที่ระบุในแถลงการณ์อย่างเป็นทางการของพวกเขาจะเรียนรู้เพิ่มเติม

การจัดเก็บภาษี – ประโยชน์ของการฝากเงินออม 529 คือว่าผลประกอบการในเรื่องการออมของคุณจะเติบโตปลอดภาษีถ้าถอนจะใช้ในการจ่ายค่าใช้จ่ายการศึกษาที่มีคุณภาพแก่ผู้รับผลประโยชน์ของ แต่ถ้าถอนไม่ได้ใช้ในการจ่ายค่าใช้จ่ายในการศึกษาที่มีคุณภาพแก่ผู้รับผลประโยชน์ของ (ที่รู้จักกันถอน nonqualified) ส่วนรายได้อยู่ภายใต้การลงโทษของรัฐบาลกลางร้อยละ 10 และมีการเก็บภาษีเป็นรายได้ในอัตราของบุคคลที่ได้รับการถอน (โทษรัฐยังอาจใช้)

Cons-

ค่าใช้จ่ายในการศึกษาที่ผ่านการรับรองยังไม่รวมค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่บุตรหลานของคุณอาจจำเป็นสำหรับโรงเรียน คุณไม่สามารถถอนตัวออกจากเงิน 529 แผนของคุณสำหรับอุปกรณ์เช่นคอมพิวเตอร์หรือแท็บเล็ตเว้นแต่มีความจำเป็นโดยเฉพาะค่าใช้จ่ายส่วนเกินที่อยู่อาศัยต้นทุนการขนส่ง, กีฬา, ประกันการชำระหนี้เงินกู้นักเรียนและอื่น ๆ (ดูกรมสรรพากรสิ่งพิมพ์ 970)

ถ้าลูกของคุณตัดสินใจที่จะไม่ไปเรียนที่วิทยาลัยและคุณไม่ได้รับผลประโยชน์ในการถ่ายโอน 529 ไปยังอีกเงินของคุณจะต้องได้รับโทษ 10% เมื่อถอน

ไม่ทุกโรงเรียน, โรงเรียนอาชีวศึกษาหรือวิทยาลัยเทคนิคมีคุณสมบัติเป็น “สถาบันการศึกษามีสิทธิ์” ดังนั้นคุณอาจจะโทษถ้าคุณใช้เงินออมของคุณสำหรับสถาบันการศึกษาไม่ผ่านการรับรอง

เงินในบัญชีนับ 529 ของคุณกับการมีสิทธิ์ความช่วยเหลือทางการเงินของคุณ

การจัดทำดัชนีประกันชีวิตสากล

จัดทำดัชนีสากลประกันชีวิต (IUL) เป็นชนิดของถาวรมูลค่าเงินสดประกันชีวิต เหมือนชีวิตสากลประกันภัย (UL) IUL มีคุณความสามารถในการเปลี่ยนแปลงระดับของความคุ้มครองจำนวนเงินที่พรีเมี่ยมและความถี่ในการชำระเงิน นโยบายการประกันชีวิตการจัดทำดัชนีสากลมีการเจริญเติบโตภายในบัญชีมูลค่าเงินสดของนโยบายการมีส่วนร่วมในตลาดผ่านบัญชีส่วนของการจัดทำดัชนี IUL มักจะรับประกันเงินต้น แต่ฝาปริมาณของผลตอบแทนที่ได้รับมา (มักจะได้ถึง 15%)

ในฐานะที่เป็นมูลค่าเงินสดที่เติบโตขึ้นคุณสามารถยืมกับมันปลอดภาษีที่กองทุนวิทยาลัย (หรือค่าใช้จ่ายในระยะยาวเช่นการเกษียณอายุ) เพื่อสร้างรายได้ภาษีฟรี

ความเสี่ยง – ในนโยบาย IUL คุณจะถ่ายโอนความเสี่ยงด้านตลาดให้กับ บริษัท ประกัน เพื่อแลกกับการไม่ได้รับความเสี่ยงที่คุณให้ขึ้นบางส่วนของผลตอบแทน

การเจริญเติบโต – มีส่วนร่วมพิจารณาในการเจริญเติบโตของดัชนีตลาดเช่น S & P 500 แต่มันเป็นราก นี่คือประโยชน์ของ IUL ให้มีการรับประกันเงินต้นในภาวะเศรษฐกิจชะลอและการมีส่วนร่วมของตลาดกลับหัวกลับหาง

ค่าธรรมเนียม – เดอะ IULs มักจะไม่แพงมากและมีความปลอดภัยกว่านโยบายการประกันชีวิตสากลตัวแปรเฉลี่ย ค่าใช้จ่ายที่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายของการประกันและผลประโยชน์อื่น ๆ ที่มีชีวิต (และบางคนมีผลประโยชน์ที่อยู่อาศัยเช่นผู้ขับขี่ถอนและผลประโยชน์ป่วยไข้)

การจัดเก็บภาษี – การเพิ่มขึ้นในบัญชีมูลค่าเงินสดที่เติบโตขึ้นภาษีรอการตัดบัญชี หากมูลค่าเงินสดมีการเพิกถอนรายได้จะต้องเสียภาษี แต่ส่วนใหญ่ผู้ถือกรมธรรม์ยืมเงินหรือใช้ประโยชน์ไรเดอร์รายได้ซึ่งจะสร้างรายได้ปลอดภาษีและถอนเงิน

Benefits- อื่น ๆ

มูลค่าเงินสดของกรมธรรม์ประกันชีวิตของคุณจะไม่รวมอยู่ในการคำนวณของความช่วยเหลือทางการเงิน

มีข้อ จำกัด ในสิ่งที่คุณสามารถใช้ถอนหาอยู่ คุณสามารถใช้พวกเขาสำหรับค่าใช้จ่ายใด ๆ วิทยาลัย, รายได้เกษียณ, ท่องเที่ยว, ฯลฯ

มีผู้ขับขี่ถอนผลประโยชน์รายได้ที่มีอยู่ในนโยบายบางอย่างที่สามารถรับประกันคุณกระแสรายได้สำหรับชีวิต หากคุณประหยัดมากขึ้นกว่าที่คุณต้องการสำหรับวิทยาลัยคุณสามารถสร้างตัวเองเกษียณอายุปลอดภาษีที่ดี

คุณได้รับประโยชน์ทางภาษีสำหรับการบันทึกเช่นเดียวกับความตายและผลประโยชน์ที่อยู่อาศัยที่เป็นไปได้

Cons-

IULs เป็นกรมธรรม์ประกันชีวิตและคุณต้องมีความจำเป็นประกันภัยและผ่านการตรวจสอบทางการแพทย์ที่จะมีคุณสมบัติ

มีข้อ จำกัด เป็นจำนวนเงินที่คุณสามารถนำไปสู่แผนในเงินก้อนจำนวนเงินที่มี

นี้เป็นกลยุทธ์ระยะยาวและไม่ทำงานสำหรับการระดมทุนระยะสั้น